Мошенники изобретают все новые и новые способы, жертвами которых становятся люди самых разных возрастов. Первая линия обороны в борьбе со злоумышленниками — это сотрудники банков. Они предотвращают подозрительные операции, удерживая своих клиентов от критического шага иногда буквально за руку. О типовых схемах мошенничества, и том, как обезопасить себя и свою семью нашему корреспонденту рассказал управляющий дополнительным офисом ПАО «Челиндбанк» Дмитрий Геннадьевич Химичев.
Дмитрий Геннадьевич не первый год ведет разъяснительную работу среди населения, рассказывая о возможных преступных схемах ветеранам, школьникам и студентам. О том, насколько ловко и убедительно злоумышленники подчиняют своей воле людей, Д.Г.Химичев знает не понаслышке — в «Челиндбанке» для безопасности клиентов разработан целый комплекс мер и рекомендаций по выявлению случаев мошенничества и предотвращению подозрительных финансовых операций.
Ведомые страхом
Каждый раз, когда человек долгое время имел накопления на банковском счете и вдруг решил снять все деньги сразу, сотрудники банка должны убедиться, что клиент не действует под влиянием злоумышленников. В Челиндбанке разработали специальные сценарии бесед, с указанием фраз, интонаций и признаков поведения, которые должны насторожить специалиста.
– Обычно такие клиенты нервничают, торопятся, раздражаются, сочиняют нелепые поводы, чтобы быстрее расторгнуть договор и снять деньги. К тому же мошенники заранее настраивают людей против сотрудников банка, якобы заботливо предупреждая своих жертв, что их будут пытаться остановить, поэтому люди не слышат наши аргументы и доводы, считая, что банк преследует свою выгоду, – говорит Дмитрий Геннадьевич.
Характерно, что столкнувшись с мошенничеством, люди верят им безоговорочно, отталкивая здравые рассуждения и помощь сотрудников банка. Все просто – способности ясно мыслить людей лишает страх, внушаемый мошенниками. Запуганный человек уходит в оборонительную позицию, поэтому в большинстве случаев разъяснительная беседа ни к чему не приводит – люди просто не могут поверить, не допускают даже возможность того, что попали под влияние злоумышленников. Тогда сотрудники банка прибегают к помощи полицейских – для таких ситуаций также разработаны специальные инструкции.
– Чаще всего оперативный приезд полиции отрезвляет людей, но, увы, не всегда. Бывает так, что даже в разговоре с полицейским человек ведет себя спокойно, сообщая адекватную причину закрытия счета, например, говорит, что собрался покупать машину, или снимает деньги на протезирование зубов. А спустя несколько дней он уже сам приходит в полицию, поняв, что его жестоко обманули, – продолжает Дмитрий Геннадьевич.
Не раз доводилось и Д.Г. Химичеву и самому спасать потенциальных жертв от уловок мошенников. Например, однажды он обратил внимание на пожилую женщину, которая ходила взад-вперед перед входом в банк, что-то выслушивала по телефону и заметно нервничала. Взяв с ее разрешения трубку и официально представившись, он услышал, как мошенники, не ожидая такого поворота, разразились бранными словами. Оказалось, что женщина была на грани того, чтобы взять кредит, поверив, что ее личный кабинет на сайте «Госуслуги» взломан.
Под угрозой дети
Чаще всего сотрудникам банков приходится сталкиваться с самой распространенной схемой: мошенники убеждают человека снять деньги с банковского счета и через банкомат перевести их на другой, «безопасный» счет. Либо убеждают выгодно инвестировать, например, под более высокие проценты.
В эти мошеннические схемы могут быть втянуты сразу несколько жертв: тот, кто теряет свои деньги и тот, на чей «безопасный» счет эти средства поступают. И если под первую категорию чаще всего попадают люди старшего возраста, то в качестве вторых обычно выступают дети и подростки. Тот самый «безопасный» счет, а точнее – номер банковской карты – мошенникам чаще всего предоставляет обманутая молодежь, невольно становясь посредниками и соучастниками преступления.
По данным ГУ МВД России по Челябинской области за 2025 год зарегистрировано свыше 11 200 краж и мошенничеств, совершенных с использованием информационно-коммуникационных технологий. Совокупный ущерб от преступлений данного вида превысил 3,2 млрд. рублей.
В мировой практике борьбы с мошенничеством таких посредников стали называть «дропперами» — от английского глагола to drop — «сбрасывать», «передавать». Дропперов мошенники используют, чтобы проворачивать операции с украденными деньгами.
– Дети и подростки хорошо ориентируются в технологиях и чаще всего доступны в цифровой среде, при этом они доверчивы и им пока недостает жизненного опыта и знаний. Они хотят «легких» денег и склонны принимать решения быстро, не задумываясь о последствиях. В Нязепетровском округе уже были случаи, когда подростки невольно становились соучастниками мошеннических схем, – говорит Д.Г. Химичев.
Легкий заработок и «никакого мошенства»?
Привлекают детей и подростков к посредничеству разными способами. Прямой – через объявления в интернете и рассылкой сообщений о покупке банковских карт. Естественно, убеждают, что «все легально и честно».
Другой способ заиметь дропперские счета – объявления о легких способах подработки, из тех, где «ничего не надо делать». Опыт работы на такие вакансии обычно не требуется, возраст – от 14 лет, размер оплаты заманчивый. Суть такой работы одна – под тем или иным видом передать реквизиты банковской карты. Также могут привлекать детей младше 14 лет, убеждая передавать банковские карточки родителей или других родственников.
Какую же подработку предлагают мошенники? Могут предложить стать администратором лотерей, аккумулируя на своей банковской карте якобы выигрыши участников, а затем переводить все средства организаторам, получая с этих переводов приличный процент.
Еще одна вакансия – «помощник менеджера банка». Задача – помочь сотруднику банка выполнить план по выпуску карт. За вознаграждение подростка просят заказать на свое имя карту, получить ее и потом сообщить ее реквизиты, якобы для того чтобы ее активировать.
В дропперство могут вовлекаться и взрослые люди – через звонки от лжесотрудников банка, которые просят сообщить или уточнить номер карты. Также нередко мошенники предлагают помочь знакомому человеку, якобы попавшему в сложную ситуацию. В этих случаях люди могут не осознавать, что участвуют в преступной схеме, думая, что выполняют безобидную просьбу.
Интернет таит опасность
Дропперство – это не только передача банковских карт. Большую часть времени подростки проводят в интернете. Именно там и поджидают злоумышленники, которые в сети могут прикрыться любой виртуальной персоной.
Мошенники могут притвориться администраторами популярных онлайн-игр (таких как Minecraft, Roblox, Brawl Stars), предлагая детям «редкие призы» и бонусы. Пользователям предлагают перейти в Telegram-канал, Telegram-бот с призами, чтобы получить «подарок», а затем — ввести номер телефона и код авторизации. Если указать запрашиваемые данные, злоумышленники получают полный доступ к аккаунту, всем чатам, подпискам и контактам, которые используют для своих преступных целей.
Также злоумышленники могут использовать фейковые странички реальных администраторов популярных групп в соцсетях и мессенджерах, в которых состоит ребенок. Подросток получает сообщение о выигрыше в несуществующем конкурсе, для получения которого нужно «срочно» связаться с «менеджером» по ссылке и оставить реквизиты своей карты.
Распространено мошенничество с арендой аккаунтов. В Telegram существуют каналы, где подросткам предлагают деньги за временную «аренду» их аккаунтов. Подростки за плату передают злоумышленникам номер телефона и код авторизации. Затем эти аккаунты используются для мошеннических операций.
Соучастие наказуемо!
– Невольно втягиваясь в мошеннические схемы, зачастую подросток и не подозревает, что вся ответственность за операции с похищенными деньгами ложится на держателя карты. Федеральным законом № 176-ФЗ для подставных лиц, которых мошенники используют для обналичивания или перевода украденных денег, введена уголовная ответственность. Дроппер – соучастник преступления! – напоминает Д.Г.Химичев.
Кроме уголовной ответственности, соучастника ждут и последствия со стороны банковской системы РФ. Информация об участии в мошенничестве попадает в базу данных Банка России, к которой подключены все банки. Они блокируют дропперам доступ к банковским картам и онлайн-банку. И эти ограничения сохраняются вне зависимости от того, сколько времени прошло после участия в дропперстве. Также прямым следствием является запрет на получение кредитов, потеря репутации и потенциальные проблемы с трудоустройством в будущем.
Как защитить себя и родных от дропперства?
Главное оружие против обмана – бдительность. Регулярно напоминайте представителям младшего и старшего поколений вашей семьи основные правила безопасности:
— не разговаривать с незнакомцами по телефону и не вступать с ними в переписку в интернете, а если это произошло, сразу рассказать об этом родным;
-не сообщать посторонним свои личные данные — адрес, номер телефона, номер школы (если это ребенок);
-не передавать неизвестным людям банковскую карту, ее реквизиты или данные для доступа к онлайн-банку и мобильному приложению;
— не отдавать, даже ненадолго, телефон или вещи незнакомцам, даже в том случае если человек представляется другом семьи, полицейским или волонтером;
— не переводить деньги по просьбе малознакомых людей, какие бы уговоры они ни использовали;
-если на банковскую карту поступили деньги от незнакомца — сразу сообщить банку об ошибочном переводе;
— контролировать свое онлайн-пространство (закрыть аккаунты, запретить сообщения от незнакомых людей).
– Только осознанное и ответственное отношение к финансовым операциям и внимательное отношение к подозрительным предложениям помогут избежать попадания в сети мошенников и сохранить свои деньги и репутацию, – напоминает Д.Г.Химичев.
Елена СЕВЕРИНА
